Critères de segmentation

La segmentation en assurance a été définie comme l’opération par laquelle l’assureur distingue les risques qu’il prend en charge, afin de les classer dans des catégories de risques homogènes et de leur appliquer un traitement adéquat en ce qui concerne le tarif et la garantie.

1. Responsabilité civile Auto et Moto

1.1. Critères d'acceptation

Aedes accepte ou refuse le risque proposé sur base des critères suivants ou sur leur combinaison.

Auto

  • L’âge du preneur, du conducteur habituel
  • L’ancienneté du permis de conduire du preneur, du conducteur principal
  • La sinistralité antérieure du preneur, conducteur habituel sur les 5 dernières années
  • Retrait de permis de conduire, ivresse du preneur ou du conducteur principal
  • La résiliation d’un contrat souscrit par le preneur ou le conducteur par une compagnie
  • Le type de véhicule (sportif, camionnette)
  • La puissance
  • Modification du véhicule (tuning)

Moto

  •  L’âge du preneur, du conducteur habituel
  • L’ancienneté du permis de conduire dupreneur, du conducteur principal
  • Le type de moto (rapport kw/poids)

1.2. Critères de tarification

Aedes tient compte pour son tarif appliqué à la souscription de l’assurance RC auto des critères suivants :

  • L’âge du preneur, du conducteur habituel. L’utilisation de ce critère résulte de la constatation statistique et de l’expérience que les conducteurs plus jeunes causent plus d’accidents et que les accidents sont plus graves. Il existe notamment des formules à tarification adaptée pour l'assurance auto des conducteurs de 40 ans et plus ou des assurés de 50 ans et plus.
  • L’ancienneté du permis de conduire dupreneur, du conducteur principal L’utilisation de ce critère résulte de la constatation statistique et de l’expérience que les conducteurs moins expérimentés causent plus d’accidents et que l’inexpérience est facteur déterminant dans la qualité du risque. Il existe par conséquent une formule tarifaire avantageuse d'assurance auto pour les bons conducteurs sans sinistre.
  • La présence d’un conducteur de moins de 25 ans L’utilisation de ce critère résulte de la constatation statistique et de l’expérience que la présence d’un conducteur de moins 25 ans augmente la sinistralité et sa gravité.
  • Bonus /malus L’utilisation de ce critère résulte de la constatation statistique et de l’expérience que les conducteurs qui ont un excellent Bonus bénéficient d’une plus grande expérience et d’une meilleure sinistralité. Ce critère permet de récompenser les conducteurs qui n’ont pas de sinistres.
  • La zone géographique sur base de la résidence principale du preneur ou du conducteur principal

    L’utilisation de ce critère résulte de la constatation statistique et de l’expérience que les conducteurs de certaines zones géographiques ont plus ou moins de sinistres en tort que d’autres zones géographiques.

  • Le fractionnement de la prime L’utilisation de ce critère résulte de la constatation statistique et de l’expérience que les preneurs qui fractionnement leur prime ont une statistique moins rentable que ceux qui règlent leur prime annuellement.

  • De la puissance du véhicule. L’utilisation de ce critère résulte de la constatation statistique et de l’expérience que les véhicules dont la puissance est plus importante engendrent des sinistres dont la gravité est plus importante.

Aedes tient compte pour son tarif appliqué à la souscription de l’assurance RC Moto des critères suivants :

  • De la connexité avec une RC auto

  • De la cylindrée du véhicule 

1.3. Critères de segmentation généraux

Ils sont applicables pour tous les produits ayant un impact sur la continuation ou non du contrat.

  • Le non-paiement des primes
  • La fausse déclaration et l’omission (volontaire ou non) à la souscription du contrat
  • La survenance d’un conflit juridique avec l’assuré ainsi que le comportement contraire de l’assuré à celui d’un bon père de famille
  • Une sinistralité avec facteur d’aggravation (infraction permis de conduire, alcoolémie même légère, la présence de produit psychotrope (drogue ou médicament),  la non-déclaration d’un sinistre, le délit de fuite)
  • Une sinistralité élevée

2. PAC Aedes

2.1. Critères d'acceptation

Aedes  accepte ou refuse le risque proposé sur base des critères suivants ou sur leur combinaison.

  • Type de risque (maison/appartement/bureaux)
  • Valeur du bâtiment (maximum 750.000 €)
  • L’historique des sinistres sur les 5 dernières années
  • Adresse du risque : permet d’identifier les risques d’inondation sur base des cartes établies par l’autorité régionale
  • Refus des caravanes et châlets en bois, commerces et Pharmacies
  • Antécédents (refus compagnie, résiliation non paiement, résiliation sinistre)

2.2. Critères de tarification

Aedes tient compte pour son tarif appliqué à la souscription de l’assurance Incendie et Vol des critères suivants.

Garantie PAC AEDES 

  • L’ancienneté du bâtiment L’utilisation de ce critère résulte de la constatation statistique et de l’expérience que les bâtiments plus anciens présentent un risque accru de sinistralité
  • Le fractionnement de la prime L’utilisation de ce critère résulte de la constatation statistique et de l’expérience que les preneurs qui fractionnement leur prime ont une statistique moins rentable que ceux qui règlent leur prime annuellement
  • La qualité du preneur (Propriétaire, locataire, occupant)

    La qualité du preneur va déterminer l’étendue de la garantie (par exemple : base d’indemnisation, contenu ou et bâtiment)

  • La valeur du bâtiment et contenu (nombre de pièces ou capital)

Garantie Vol

  • Adresse du risque
  • La contigüité du bâtiment
  • La présence d’un système de protection
  • La présence de bijoux
  • L’occupation du bâtiment

L’utilisation de ces critères résulte de la constatation statistique et de l’expérience que ces critères combinés ou non augmentent la sinistralité et sa gravité.

2.3. Critères de segmentation généraux

Les critères de segmentation généraux applicables pour tous les produits ayant un impact sur la continuation ou non du contrat.

  • Le non-paiement des primes
  • La fausse déclaration et l’omission (volontaire ou non) à la souscription du contrat.
  • La survenance d’un conflit juridique avec l’assuré ainsi que le comportement contraire de l’assuré à celui d’un bon père de famille
  • Une sinistralité élevée

3. Responsabilité civile Vie Privée

3.1. Critères d'acceptation

Aedes accepte ou refuse le risque proposé sur base des critères suivants ou sur leur combinaison. 

  • Souscrire un contrat Incendie PAC AEDES (voir critères PAC AEDES)
  • La sinistralité antérieure du preneur, de son conjoint et des personnes vivants à son foyer sur les 5 dernières années
  • La résiliation d’un contrat souscrit par le preneur ou le conducteur par une compagnie

3.2. Critères de segmentation généraux

Les critères de segmentation généraux applicables pour tous les produits ayant un impact sur la continuation ou non du contrat.

  • Le non-paiement des primes
  • La fausse déclaration et l’omission (volontaire ou non) à la souscription du contrat
  • La survenance d’un conflit juridique avec l’assuré ainsi que le comportement contraire de l’assuré à celui d’un bon père de famille
  • Une sinistralité élevée

4. Protection juridique

4.1. Critères d'acceptation

Les critères de segmentation généraux applicables pour tous les produits ayant un impact sur l’acceptation du risque.

  • Le nombre de litiges (et leur nature) auxquels le candidat-preneur d’assurance a été exposé au cours des cinq dernières années et le fait qu’il y a eu ou non l’intervention d’un avocat dans ce cadre.
  • Le fait que le candidat-preneur d’assurance a connaissance d’un événement qui pourrait donner lieu à un sinistre dans le futur.
  • La circonstance que la garantie d’assurance dont bénéficiait le candidat-preneur d’assurance auprès d’une autre compagnie par le passé a été résiliée par cette dernière.

Le choix de ces différents critères est justifié par le fait que l’expérience montre qu’ils ont un impact négatif sur la sinistralité, c’est-à-dire le risque de survenance d’un sinistre.

4.2. Critères de tarification

Dans ce cadre, seul le type de véhicule est pris en consideration.

  • Voiture 
  •  Moto /Cyclo
  •  camionettes ≤ 3,5 T
  • Old Timer
  • Engins agricoles 

4.3. Critères de segmentation généraux

Les critères de segmentation généraux applicables pour tous les produits ayant un impact sur la continuation ou non du contrat.

  • Le non-paiement des primes
  • La fausse déclaration et l’omission (volontaire ou non) à la souscription du contrat
  • La survenance d’un conflit juridique avec l’assuré ainsi que le comportement contraire de l’assuré à celui d’un bon père de famille
  • Une sinistralité élevée